הגנה פיננסית בגיל הזהב

כאשר אנחנו אומרים "אין מספיק כסף" היינו רוצים שהכנסותינו יגדלו. ויכסו את כל ההוצאות. בגיל הזהב ולאחר הפרישה, במקרים רבים ההכנסות קבועות - יש קצבת זקנה, פנסיה, אולי תגמולי ביטוח סיעודי והכנסות אחרות (שכר דירה וכדומה).

קשה מאוד כאשר כבר לא עובדים להגדיל את ההכנסות - אולם למטבע יש שני צדדים והצד השני הוא ההוצאות.

הכנסות והוצאות בגיל המבוגר

במאמר זה נתמקד בצד ההוצאות. לפעמים באמצעות מספר פעולות פשוטות נוכל לצמצם את ההוצאות שלנו ובכך לפנות כספים נוספים למימון החיים.

איך ניתן לחסוך?

הדרך הטובה ביותר היא לעשות רשימה של כל ההוצאות הקבועות - החל מתשלומי ועד הבית, החשמל, תקשורת, הוצאות הבנק, ביטוחים שונים, קניות וכדומה.

מומלץ לבצע רישום של כל הוצאה והוצאה לאורך מספר חודשים ובכך נוכל לקבל תמונה מלאה לגבי מבנה ההוצאות שלנו.

לאחר מכן כדאי להתמקד בכל שבוע או חודש במספר הוצאות ולראות כיצד ניתן לצמצם אותן.

למשל, מחירי התקשורת ירדו פלאים בשנה האחרונה - ניתן להפחית משמעותית את התשלומים עבור הטלפון הסלולארי, עבור הטלפון הקוי בבית, עבור חבילת הטלוויזיה וכדומה.

בהתאם ניתן לצמצם כמעט כל הוצאה - אפילו הוצאות הבנק.

מה השלב הבא?

לאחר שעברנו בצורה מסודרת על כל ההוצאות עכשיו ניתן לעבור לזכויות והטבות שלא ניצלתם.

גימלאים ומבוגרים זכאים לקבל הטבות והקלות רבות (מאמר בנושא באתר מרכז מידע גיל הזהב) - בדקו כי אתם מקבלים את כל ההנחות - החל מנסיעה בתחבורה הציבורית, אגרת טלויזיה מופחתת ועוד.

ומה עוד אפשר לעשות?

אולי מגיעים לכם החזרי מס? אם אתם מקבלים הכנסות ממספר מקורות, יש לכם פעילות בשוק ההון או שאתם מממנים קרוב משפחה הנמצא בבית אבות יתכן ומגיעים לכם הטבות או החזרי מס.

כמו כן אם יש לכם או שאתם יכולים לקבל נכות רפואית הרי בכך תוכלו לקבל פטור ממס! כדאי לבדוק

קיימות אפשרויות רבות לחיסכון בהוצאות - למשל אם יש לכם דירה גדולה אפשר להשכיר אותה ולעבור לדירה קטנה יותר - באמצעות הפרשי השכר דירה תוכלו ליצור מקור הכנסה נוסף.

ההמלצה הכי טובה היא לבחון כל דבר - ולא להיות בטוחים שאין מה לעשות כי תמיד אפשר לחסוך יותר בלי לפגוע באיכות החיים.